لو كنت طالب أو طالبة مالية في جامعةالأمير سلطان، فمادة Financial Markets and Institutions – الأسواق والمؤسسات المالية من المواد اللي راح تغيّر نظرتك للعالم المالي كليًا.
هي المادة اللي تخليك تفهم كيف يتحرك المال من الأفراد إلى الشركات إلى البنوك إلى الأسواق الاستثمارية — يعني من لحظة ما تفتح حساب بنكي إلى لما تستثمر في سوق الأسهم.
باختصار:
هذه المادة تعلّمك كيف "الاقتصاد يتنفس" من خلال الأسواق المالية.
وش المقصود بـ Financial Markets and Institutions؟
كلمة Financial Markets معناها الأسواق اللي يتم فيها تبادل الأموال أو الأصول المالية (زي الأسهم والسندات).
أما Financial Institutions فهي الجهات اللي تدير وتتحكم في حركة الفلوس (زي البنوك، وشركات التأمين، وصناديق الاستثمار).
يعني المقرر يشرح العلاقة بين الاثنين: كيف المؤسسات المالية تضمن إن الأسواق شغالة بسلاسة، وكيف المستثمرين يتخذون قراراتهم في هالبيئة المتغيرة.
ليه المادة مهمة لكل طالب مالية؟
- تفهم
من خلالها كيف الاقتصاد السعودي يتحرك:
الأسواق المالية هي قلب الاقتصاد — من خلالها نعرف وين تروح الاستثمارات، وكيف يتغير النمو. - تخدمك
في سوق العمل:
سواء ناوي تشتغل في بنك، أو في هيئة سوق المال (CMA)، أو في شركة استثمار، لازم تفهم كيف تشتغل الأسواق. - تساعدك
تفهم الأخبار الاقتصادية اليومية:
لما تسمع عن ارتفاع الفائدة أو هبوط الأسهم، ما راح تكون مجرد أخبار — بتفهم وش اللي يصير فعلاً ووش تأثيره. - تربط
بين النظرية والتطبيق:
لأن كل مفهوم مالي هنا له تطبيق واقعي في السوق السعودي أو الخليجي.
محتوى المادة في جامعة الأمير سلطان
المقرر يغطي محاور كثيرة، منها:
1. Structure of Financial System هيكل النظام المالي
كيف تكون السوق المالي جزء من منظومة تشمل الحكومة، البنوك، الشركات، والمستثمرين.
2. Money Market vs Capital Market سوق المال وسوق رأس المال
- Money Market: للصفقات قصيرة الأجل (أقل من سنة).
- Capital
Market : للاستثمارات
طويلة الأجل (زي الأسهم والسندات).
تعرف الفرق بينهم وكيف يتكاملون في الاقتصاد السعودي.
3. Financial Institutions المؤسسات المالية
تتعرف على أنواعها مثل:
- (Commercial Banks) البنوك التجارية
- (Investment Banks) البنوك الاستثمارية
- (Insurance Companies) شركات التأمين
- (Mutual
Funds) صناديق
الاستثمار المشترك
وتفهم دور كل نوع في تمويل الأفراد والشركات.
4. Interest Rates أسعار الفائدة
وش معناها؟ وكيف تحدد البنوك المركزية زي البنك المركزي السعودي (ساما) معدل الفائدة وتأثيره على القروض والاستثمار.
5. Risk and Regulation المخاطر والتنظيم المالي :
كيف المؤسسات المالية تحمي نفسها من الانهيارات؟
وش دور هيئة السوق المالية في السعودية (CMA) في تنظيم السوق؟
طريقة تدريس المادة في جامعة الأمير سلطان
الدكاترة في الجامعة يدمجون بين التطبيق الواقعي والدراسة الأكاديمية.
يعني ما راح تدرسون نظريات فقط، بل حالات حقيقية من السوق السعودي والخليجي.
من الأمثلة اللي تُطرح في المحاضرات:
- تأثير ارتفاع الفائدة على قرارات التمويل في الشركات السعودية.
- تحليل دور صندوق الاستثمارات العامة (PIF) في دعم الاقتصاد الوطني.
- كيفية تنظيم تداول الأسهم في سوق “تداول” السعودي.
أمثلة تطبيقية من السوق السعودي
مثال 1:
لما يعلن البنك المركزي السعودي رفع أسعار الفائدة، تتأثر القروض الشخصية والتمويل العقاري — هذه تطبيق مباشر لمفهوم Interest Rate.
مثال 2:
عند إدراج شركة جديدة في سوق الأسهم مثل “جاهز” أو “لوبريف”، هذا يدخل في نطاق Capital Market Operations.
مثال 3:
شركات مثل “الراجحي” و“الإنماء” تُعتبر Financial Institutions رئيسية تموّل آلاف المشاريع والأفراد في المملكة.
أدوات دراسية مهمة للمادة
- Excel : لحساب معدلات الفائدة والعوائد.
- Bloomberg / Tadawul : لمتابعة الأسواق والأسعار اليومية.
- PowerPoint أو Power BI : لتقديم التحليلات والعروض التفاعلية.
- BSC Online Lessons : شروحات تبسط المفاهيم الصعبة.
نصائح للمذاكرة
- لا تحفظي المصطلحات، افهمي العلاقة بين المفاهيم.
- تابعي الأخبار الاقتصادية يوميًا (خاصة من قناة العربية وCNBC Arabia).
- استخدمي أوراق المفاهيم “Concept Maps” لتربطين المواضيع.
- راجعي الأمثلة المحلية لأنها تجي كثير في الاختبارات.
- شاركي في النقاشات الصفية لأنها توسع طريقة تفكيرك المالي.
كيف تساعدك المادة في سوق العمل السعودي
بعد فهم Financial Markets and Institutions، بتصيرين تعرفين:
- كيف الشركات تطرح أسهمها وتجمع تمويل.
- كيف تتأثر قرارات الاستثمار بتغير أسعار الفائدة.
- كيف يشتغل البنك من الداخل وكيف يوازن بين الربح والمخاطر.
وهذا بالضبط هو النوع من الفهم اللي تبحث عنه الشركات المالية اليوم.
خطة مذاكرة مقترحة قبل الميدتيرم والفاينل
الأسبوع 1–2: مراجعة النظام المالي السعودي وهيكله.
الأسبوع 3–4: دراسة الأسواق (Money Market & Capital Market).
الأسبوع 5: تعمّق في المؤسسات المالية وأنواعها.
الأسبوع 6: راجعي أسعار الفائدة والمخاطر.
الأسبوع 7: حلِّي اختبارات تجريبية وتلخيص شامل للمفاهيم.
المهارات اللي تبنيها المادة
- الفهم التحليلي للأسواق.
- استخدام الأدوات المالية لتفسير الأحداث الاقتصادية.
- تقييم المخاطر والاستثمارات.
- مهارة ربط النظرية بالواقع الاقتصادي المحلي.
- التفكير المنطقي في القرارات المالية.
وظائف المستقبل اللي ترتبط بالمادة
- محللة استثمار (Investment Analyst)
- باحثة اقتصادية (Economic Researcher)
- موظفة في بنك مركزي أو تجاري (Banking Officer)
- مستشارة مالية (Financial Advisor)
- متداولة في الأسواق (Trader)
كيف تساعدك الدروس الأونلاين من مركز مهارات الأعمال (BSC)
مركز Business Skills Center (BSC) يقدّم دروس أونلاين تشرح كل المفاهيم المعقدة بطريقة سهلة ومبسطة باللهجة السعودية، وتشمل:
- فيديوهات تشرح الفرق بين Money Market وCapital Market بأمثلة سعودية.
- جلسات تفاعلية توضح كيف البنوك تتعامل مع الفائدة والمخاطر.
- اختبارات تدريبية تساعدك قبل الميدتيرم والفاينل.
- متابعة أسبوعية لقياس تقدمك في الفهم، مو في الحفظ.
ميزة دروس BSC إنها تربطك بالحياة الواقعية، وتخلّيك تشوف العلاقة بين المادة وسوق العمل السعودي بوضوح
نصائح ختامية
- لا تدرسين المادة كأرقام ونظريات فقط، افهمي القصة اللي ورا كل مفهوم.
- اربطي بين المحاضرات والأخبار الاقتصادية اليومية.
- خذي وقتك في فهم علاقة الأسواق بالمؤسسات — لأنها أساس كل شيء.
- وذكّري نفسك دائمًا: “المال ما يتحرك من فراغ، السوق هو اللي يوجهه.”
مادة Financial Markets and Institutions في جامعة الأمير سلطان هي بوابتك لفهم كيف الاقتصاد يشتغل فعلاً.
هي المادة اللي تعلمك تشوف الصورة الكبيرة — من البنك إلى السوق إلى المستثمر.
وإذا تبغى تفهم كيف تدور عجلة المال في السعودية، فابدأ من هنا.
ومع دروس مركز مهارات الأعمال (BSC) الأونلاين، بتلقى الفهم السهل اللي يخليك تركز على جوهر المادة لا على الحفظ.
الفهم هو السر، والأسواق ما تفهم إلا اللي يعرف يقرأ حركتها صح.